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外貿收匯的首選工具，你知道嗎？

來源：香港公司審計 添加時間：2020/04/03 點擊：

　　從我國進出口業務蓬勃發展以來，外貿企業呈井噴式增長，今年在疫情影響下，海外防護品等物質需求爆發，更是直接推動了外貿企業的進一步發展。

　　在貿易往來的過程中，資金如何調撥顯得尤為重要，對此，企業大多都會選擇開立離岸銀行賬戶來解決此問題，那么離岸銀行賬戶能為外貿企業起到哪些作用呢？企業又該如何維護？

　　外貿收匯方式

　　從事跨國業務的出口商主要通過以下方式收外匯：

　　1、個人外幣賬戶

　　適合小額收款，提匯結匯都有限額，在中國內地受外匯管制，限制個人賬號對公司賬戶匯款，且無法自由轉出。

　　2、國內外貿代理公司

　　適用訂單金額較大生意，費用高，客戶比較被動，有公司收了款拖欠不給的風險。

　　3、離岸公司賬戶

　　外匯收付款靈活，資金調撥自由，資金安全，可境內操控，境外運作，快捷簡便。

　　以上幾種辦法，開通離岸公司賬戶無疑是首選策略，況且現階段國際貿易呈“去中心化”和“訂單碎片化”趨勢，離岸賬戶收款更能滿足一般貿易企業及個人SOHO需求。

　　離岸賬戶是什么？有什么作用？

　　這個問題大部分的外貿商家應該都比較熟悉，離岸賬戶，其實就是存款人在香港或國外地區所開設的銀行賬號（國內的即在岸賬戶）。

　　離岸賬戶最大的特點就是受外匯管制較小，在岸賬戶會受到地區法律以及外匯管制的限制，在國際收款、結匯等方面會有諸多不便，而離岸賬戶受到的限制較小，資金調撥自由較高，因此無論是匯款速度，還是操作便捷方面，離岸賬戶都要更出色一些，對于外貿商來說，離岸賬戶是進行全球外貿收款、結匯最常用的方式之一。

　　香港離岸賬戶

　　香港因為早期政策優勢，成為首選開戶地，對于大多數外貿從業者來說，在香港開戶比在海外開戶成本低。因此，基本上大部分公司都會優先選擇香港離岸賬戶開戶。

　　對于大陸的外貿企業家來說，香港確實是開設離岸賬戶最好的地方之一。香港不僅靠近大陸，同時又是世界知名的金融中心之一，擁有全球高知名度的銀行，如星展銀行、恒生銀行等。

　　香港沒有外匯管制措施，在進行國際收款等業務上具有非常大的優勢。可以說，對于需要外貿收款、結匯的外貿人來說，擁有一個香港離岸賬戶，幾乎是每個外貿人的標配。

　　國家對離岸賬戶持有的態度是什么？

　　針對這個問題，我們可以先了解一下共同申報準則CRS，CRS的提出方是OECD（經合組織），旨在推動國與國之間稅務信息的相互交換，加入CRS的國家或地區需自動交換涉稅居民賬戶資料，主要目的是有效打擊逃稅漏稅行為。

　　可以理解為，加入CRS的國家或地區，該地的銀行都有義務把存款人的信息披露給其它成員國家的稅務局。而中國大陸、香港和澳門，在2017年就成為了第二批進入CRS的國家和地區。也就是說，你在加入CRS的國家或地區所開設的銀行賬戶，該賬戶的賬戶信息，中國稅務總局可以查得到。

　　當然，國家加入CRS的主要原因還是為了反洗錢和打擊逃避稅行為，國家對離岸賬戶的監管越來越嚴是肯定的，但只要是進行正常外貿交易，且賬戶操作規范的離岸賬戶，一般都不會被凍結、封停。

　　進行外貿交易，如何維護離岸賬戶？

　　隨著政策的收緊，銀行方面查處加強，外貿商們若出現賬戶操作不規范的情況，導致賬戶被視為異常狀態，就會面對被凍結、封號的風險。因此，除了正常外貿交易外也要確保賬戶操作規范哦。

　　1、確保交易背景真實性。隨著監管政策的加強，任何沒有資金合法來源證明的跨境交易都會受到嚴格處查，外貿商們要確保自己的外貿交易擁有真實的交易背景，交易頻率相對穩定，并且最好擁有國內關聯的實體公司。

　　2、避免與敏感、高風險國家進行交易。為了避免洗錢行為，外貿商也要注意避免和敏感及高風險國家的資金來往（如伊朗、朝鮮、敘利亞、古巴、沙特等），來自這些敏感或高風險地區的付款都有很大可能被銀行進行攔截、核查。

　　3、盡量減少個人交易。外貿商家在進行跨境交易時，盡量采取公對公付款，盡量減少來自個人賬戶的匯款，避免對離岸賬戶的穩定性造成影響。

　　4、保持賬戶活躍度。外貿商家們最好在離岸賬戶內保存一定量的金額，并保持一定的活躍度（三個月內少量多次交易），長期不活躍的賬戶，容易被銀行注銷。

　　5、積極配合銀行調查。外貿商家在收到銀行調查表時，要積極配合，并按要求及時提供真實、完整的相應資料，對于不配合的客戶，銀行將直接關閉賬戶。

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